Bảo hiểm nhân thọ

Bài viết so sánh Bảo hiểm Nhân thọ và MLM (kinh doanh đa cấp) dựa trên các tiêu chí của góc độ người kinh doanh.

Căn cứ trên nền tảng 8 năm công tác trong ngành Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT), và hiện vẫn làm fulltime ở cấp bậc quản lý trong ngành. Song song đó tôi cũng lấn sân sang kinh doanh theo mạng lưới Network Marketing. Tôi trân trọng và nhìn thấy tiềm năng to lớn của hai ngành này, vì thế quyết định chia sẻ bài so sánh để người đọc có được những thông tin khách quan và chân thành nhất.

Bài viết được khai thác dưới góc độ của một người kinh doanh và tuyển dụng đội nhóm, khi chia sẻ những điều này sẽ giúp cho ứng viên có thêm cơ sở để nhìn nhận, đánh giá tiềm năng của cơ hội nghề nghiệp lẫn năng lực của bản thân.

Như trong những bài viết đầu tiên về Kinh doanh MLM, tôi đánh giá cao sản phẩm của Nuskin, muốn phát triển lâu dài với công ty này nên bài viết sẽ cụ thể hoá Network Marketing bằng công ty Nuskin.

PHẠM VI KINH DOANH CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ MLM

• Nuskin kinh doanh được trên 54 nước tính đến thời điểm hiện nay (2021), và theo chiến lược của công ty, Nuskin sẽ có mặt tại 130 nước trên thế giới. Điều này đồng nghĩa với việc, nhà phân phối của Nuskin(*) được kinh doanh toàn cầu ở bất kỳ nước nào Nuskin có mặt với sự đảm bảo về nền tảng pháp lý, giao nhận, kho bãi.

(*) Khi bạn hợp tác cùng Nuskin để quảng bá và bán sản phẩm, bạn được gọi là Nhà phân phối của Nuskin (NPP)

• Bảo hiểm Nhân thọ chỉ có thể kinh doanh trên lãnh thổ Việt Nam, giới hạn về vị trí địa lý sẽ giới hạn khả năng kinh doanh của bạn.

(**) Người sale bán bảo hiểm thường được gọi là Tư vấn Tài chính (TVTC).

 

THU NHẬP và DÒNG TIỀN

• Nuskin trả hoa hồng cho NPP lên đến 40%, và đặc biệt, sản phẩm của Nuskin là sản phẩm có tính tái tiêu dùng. Khi khách hàng tái tiêu dùng, NPP vẫn tiếp tục có hoa hồng vĩnh viễn với cùng 1 mức như ban đầu. Đây là yếu tố quyết định khi NPP có thể xây dựng được 1 hệ thống khách hàng bền vững, tính tái tiêu dùng sẽ giúp cho họ có được một dòng tiền thụ động, dẫn đến tự do tài chính trong tương lai.

Để tôi giải thích rõ hơn về điểm này nếu bạn chưa có bất kì thông tin gì về Nuskin và các sản phẩm của công ty: Nuskin có hai nhánh sản phẩm chủ lực là chăm sóc sức khoẻ và chăm sóc sắc đẹp. Tôi lấy đơn cử trong nhánh chăm sóc sắc đẹp có thiết bị rất được lòng người tiêu dùng là máy rửa mặt Lumi Spa dùng kèm sữa rửa mặt Lumi Spa. Khi sử dụng bộ đôi này chăm sóc da mặt mỗi ngày sẽ giúp se khít lỗ chân lông, tăng sinh collagen, da dẻ mịn màng. Tuy bạn bán được thiết bị Lumi Spa có tuổi thọ lên đến 5 – 10 – 15 năm, nhưng sữa rửa mặt đi kèm thì khách phải tái tiêu dùng khi đã dùng hết.

Tổng quan lại, Nuskin tập trung vào ngành hàng chăm sóc sắc đẹp và sức khoẻ gia đình, những sản phẩm mà dù có muốn hay không thì khách hàng một khi đã thích và dùng quen sẽ luôn mua dùng lại. Bởi vì họ không thể không đánh răng, không chăm sóc da, không tắm rửa, gội đầu được.

• Bảo hiểm Nhân thọ: Khoảng từ năm 2016 đến nay thị trường Bảo hiểm Nhân thọ có dòng sản phẩm UL – Bảo hiểm liên kết chung hay còn được gọi là Bảo hiểm liên kết đơn vị. Nếu bạn tò mò về cái tên này thì có thể tìm đọc chi tiết trong các bài viết về Bảo hiểm Nhân thọ của tôi nhé. Với dòng sản phẩm UL, người Tư vấn Tài chính khi bán thành công một hợp đồng bảo hiểm sẽ nhận được hoa hồng 40% trên tổng phí đóng trên hợp đồng năm thứ nhất. Phần trăm hoa hồng sẽ giảm dần mỗi năm và được chi trả tối đa 5 năm cho hợp đồng đó. Đây là mức hoa hồng cao nhất trong các dòng và các loại sản phẩm bảo hiểm hiện có trên thị trường.

Về sau này các công ty bảo hiểm đều muốn thắt chặt mối quan hệ trực tiếp đến khách hàng và giảm phần hoa hồng phải trả cho người TVTC, công ty BHNT đều xây dựng lực lượng thu phí trực tiếp từ năm thứ hai hoặc thứ ba trở đi hoặc các cổng thu phí trực tiếp payment gateway.

Thêm một điểm quan trọng nữa là, chúng ta cần lưu ý rằng đại đa số người tham gia bảo hiểm thường chỉ mua một, hai hoặc nhiều lắm là ba hợp đồng trong suốt cuộc đời của họ. Với mỗi hợp đồng BHNT, người bán sẽ nhận về hoa hồng cao nhất vào ba năm đầu tiên và sau đó về “0”, nghĩa là tính tái tiêu dùng và mang về dòng thu nhập thụ động cho người bán là khá thấp.

TẬN DỤNG NỀN TẢNG VÀ CÔNG NGHỆ 4.0

• Nuskin xây dựng một nền tảng vững chắc từ công nghệ, khoa học, văn phòng, kho bãi, giao nhận, bảo hành, hậu mãi…. NPP Nuskin vì thế có thể yên tâm vào việc chính là chia sẻ sản phẩm và phát triển hệ thống phân phối, tóm lại là chuyên chú vào các công việc liên quan đến yếu tố con người, bởi thực ra xác nhận tiếp nhận.

• Bảo hiểm Nhân thọ: được xếp trong nhóm ngành kinh doanh dịch vụ tài chính, vì thế những vấn đề logictis của sản phẩm hữu hình có thể lược bỏ. Các công việc chính của người Tư vấn Tài chính gồm: tìm kiếm và tư vấn khách hàng, ký hợp đồng bảo hiểm, chăm sóc khách hàng, hồ sơ yêu cầu bồi thường. Lúc trước, người TVTC khá vất vả bới tất cả các khâu đều phải là thủ công kiểu truyền thống. Từ năm 2020, các công ty BHNT nỗ lực trở thành Insurtech, đã và đang đẩy mạnh số hoá. Hầu hết các khâu đều đã tận dụng sức mạnh công nghệ và hệ thống để hỗ trợ tối đa cho người TVTC. Trên thực tế, dù đã rất nỗ lực nhưng đoạn Hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm vẫn còn chưa mượt mà, vẫn còn phải dùng “máy chạy bằng cơm” để xử lý. Tuy nhiên tôi khá lạc quan là điều này sẽ được khắc phục sớm thôi, vì digital enterise đã len lõi trong mỗi ngóc ngách các công ty Tài chính nói chung và BHNT nói riêng.

TÍNH KẾ THỪA CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ MLM

• Nuskin: Hệ thống mạng lưới phân phối và khách hàng được quyền thừa kế cho 2 đời theo quy định của luật quốc tế. Nuskin cho phép chuyển mã số sang nước khác 1 lần trong đời, điều này thể hiện sự linh động và cũng là một lợi thế cạnh tranh đáng kể đến của Nuskin.

• Bảo hiểm Nhân thọ: ở góc độ người bán, luật của Bộ Tài chính chưa cho phép kế thừa thành quả kinh doanh của đời này truyền sang đời sau. Thậm chí với một hợp đồng BHNT, người mua cũng không được phép truyền thừa cho thế hệ con nối tiếp. Bên cạnh đó, theo chính sách hoa hồng không liên tục như trên thì khó có thể tạo ra được một dòng tiền bền vững để kế thừa nếu không tiếp tục làm việc.

TÍNH ĐÒN BẨY CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ MLM

• Nuskin: khái niệm tính đòn bẩy nghĩa là NPP Nuskin được hưởng hoa hồng tối đa đến 6 tầng, nhưng thực tế rất tuỳ thuộc vào việc tách nhánh của các đội nhóm do mình tuyển dụng. Mục này khá chi tiết và phức tạp nên tôi sẽ chia sẻ ở một bài khác.

Theo những gì tôi được nghe thì “đối với kinh doanh Nuskin, NPP có thể mất vài năm nghiêm túc để có thể đạt được sự tự do về tài chính và thời gian vì có tính đòn bẩy về tài chính khi họ xây dựng được một hệ thống phân phối vững mạnh”. Tuy nhiên, vì tôi cũng mới ở những bước đầu kinh doanh MLM nên chưa có kết luận về ý này. Bạn muốn thành công trong ngành nào thì cần tìm những người đã thành công trong chính lĩnh vực đó để theo học, và tôi nghĩ, ở điểm này thì bản thân mỗi chúng ta tự có câu trả lời cho riêng mình. Người thành công sẽ tấm tắc khen đúng, người bỏ ngang chừng thì sẽ bảo là khoa trương, lừa đảo.

• Bảo hiểm Nhân thọ: chính sách chi trả hoa hồng như phân tích ở những mục trên, nếu xét về dòng thu nhập thụ động được chảy về túi người bán hẳn sẽ không tối ưu bằng kinh doanh theo mạng MLM. Nếu ở tầng Quản lý thị được hưởng hoa hồng tối đa 2 tầng, cá nhân tôi đánh giá cũng không phải là quá nhiều. Tức là, hiểu đơn giản là phải làm thì mới có ăn.

THỰC TẾ NHÌN NHẬN CỦA THỊ TRƯỜNG

• Nuskin: Hình thức phân phối sản phẩm theo kiểu kinh doanh đa cấp, vô hình chung bị chung cái nhìn phản cảm từ xã hội. Hai từ “đa cấp” vốn dĩ không xấu, nó chỉ trở nên xấu khi bị những công ty đội lốt đa cấp để lừa đảo. Những năm gần đây, nhờ sản phẩm sở hữu công nghệ độc quyền và chất lượng cao, Nuskin đạt được những uy tín tốt nhất định. Nhưng để NPP tiếp cận mời khách hàng hoặc tuyển dụng đội nhóm thì vẫn gặp nhiều khó khăn. Năm nay là năm thứ 9 Nuskin có mặt tại thị trường Việt Nam, cá nhân tôi nghĩa cũng phải đến năm thứ 15 thì may ra mới được nhìn nhận đúng và mới được xã hội mới đón nhận công bằng hơn.

• Bảo hiểm Nhân thọ: có thể nói, mô hình kinh doanh đa cấp đang đi lên đúng kịch bản con đường ngành BHNT đã đi qua. Suốt 15 thậm chí 17 năm qua, các công ty BHNT cũng luôn bị dán mác lừa đảo. Mãi cho đến năm 2020, khi Covid ập đến, BHNT xuất hiện như một vị thần, bồi thường và hỗ trợ cho những khách hàng chẳng may mắc bệnh, trở thành cứu cánh trên diện rộng. Nhờ đó mới giúp xã hội thấy được giá trị nhân văn của ngành này và bớt gắn từ “lừa đảo” sau tên các Tập đoàn Bảo hiểm. Đến năm 2021, khi Covid một lần nữa ghé thăm với sức tàn phá nặng nề đánh vào kinh tế và việc làm. Lúc này người người nhà nhà bán bảo hiểm, những người TVTC trước nay có cơ hội hãnh diện về nghề nghiệp của mình. Chính lúc này đây, xã hội đã thay đổi nhìn nhận không còn xem ho là “một người bán bảo hiểm” mà đã trở thành một người Tư vấn Tài chính thực thụ.

TÍNH LINH HOẠT VỀ VỊ TRÍ ĐỊA LÝ

• Nuskin: có ý kiến cho rằng “NPP có thể làm việc bất kỳ nơi nào trên thế giới chỉ cần có Internet, có thể phát triển hệ thống phân phối và khách hàng bất kỳ nước nào và không phụ thuộc vào việc bạn có mặt ở đó hay không. Chính công cụ này, Nuskin đã tạo ra hàng nghìn triệu phú trên thế giới có thể kiếm tiền trong lúc ngủ”. Trên thực tế ở thị trường tôi lại không hoàn toàn đồng ý luận điểm này. Các sản phẩm thuộc nhánh chăm sóc sắc đẹp, cụ thể là các thiết bị làm đẹp thuộc dòng chống lão hoá thường có giá thành tương đối cao. Cao ở đây là so với số tiền người mua phải chi ra một lần, hoặc so với thu nhập bình quân đầu người. Vì thế họ thường cân nhắc kĩ lưỡng trước khi mua. Vì thế mà hoạt động demo, cho khách hàng trải nghiệm trực tiếp sản phẩm đóng vai trò quan trọng trong việc thuyết phục họ móc hầu bao chi tiền.

• Tôi nghĩ chừng nào mức chi dùng củaBảo hiểm Nhân thọ: Tính chất của ngành hàng dịch vụ nên mấu chốt của việc chốt được deal hay không chính là yếu tố cảm xúc. Nếu người tư vấn gặp được khách hàng trực tiếp, có nhiều tương tác hẳn việc kí kết hợp đồng sẽ nhanh chóng hơn. Tuy nhiên hành vi của người dùng đã thay đổi từ offline sang online từ năm 2021, cộng thêm các Tập đoàn Bảo hiểm đều nỗ lực số hoá hoạt động tư vấn và kí kết hợp đồng nên giờ đây, vị trí địa lý không còn là vấn đề của ngành Bảo hiểm nữa. người dân ta cao hơn và việc tự sắm thiết bị làm đẹp chủ động tại nhà trở nên phổ biến thì mục này sẽ phát huy tối đa tác dụng.

XU HƯỚNG VÀ THỊ TRƯỜNG

• Nuskin vào Việt Nam từ năm 2012 và trải qua 5 năm định vị thương hiệu trên thị trường, từ năm 2018, Nuskin bước vào giai đoạn bùng nổ theo đúng sơ đồ phát triển của các quốc gia khác tại cùng thời điểm. Với sở hữu công nghệ độc quyền về chống lão hoá và theo xu hướng của thiên niên kỷ mới trong ngành chăm sóc sức khoẻ và làm đẹp, thị trường kinh doanh Nuskin thật sự còn rất rộng và nhiều cơ hội cho những ai biết nắm bắt thị trường và có tầm nhìn.

• Bảo hiểm: thời điểm này, nhận thức của mọi người về bảo hiểm đã văn minh hơn, họ chủ động tìm kiếm công cụ bảo vệ nhiều hơn, và thị trường bảo hiểm đang rơi vào xu hướng cạnh tranh cao khi bây giờ tất cả các ngân hàng cũng bán bảo hiểm. Theo một bài chuyên đề trên báo Tuổi Trẻ, số liệu dẫn chứng như sau: “Đến năm 2020 đã có 11% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ, tới năm 2025 ước tính 15% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ. Doanh thu phí bảo hiểm bình quân GDP đến năm 2020 tối đa 3%, dự kiến đến năm 2025 đạt 3,5%. Theo ông Dũng – phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, trong 10 năm tới ngành bảo hiểm sẽ có sự chuyển dịch mạnh.”

Bên cạnh đó, các công ty BHNT vẫn luôn nỗ lực thiết kế ra những sản phẩm bao trọn vòng đời của một người để tối đa khả năng khai thác trên một khách hàng. Vì thế, cá nhân tôi nhận thấy nghề này vẫn còn rất tiềm năng và rộng đường phát triển.

Tạm kết:

Nuskin trao đi giá trị chăm sóc sức khoẻ, giá trị giúp đỡ cho nhiều người có thể thay đổi chất lượng cuộc sống về kinh tế và thời gian. Bảo hiểm Nhân thọ thì trao đi giá trị hoạch định tài chính và bảo vệ sự bình an của bạn và gia đình. Công việc nào cũng có những giá trị nhất định, vì thế lưu ý rằng bài viết này không so sánh theo góc độ giá trị cho đi.

Bài phân tích trên so sánh bảo hiểm nhân thọ và MLM trên góc độ kinh doanh. Nếu cùng một thời gian, một công sức lao động, chúng ta có nên tập trung vào 1 vấn đề để có thể giải quyết tất cả các vấn đề còn lại về các bài toán tài chính, thời gian, gia đình…của chính mình hay không?

Hãy kết nối với tôi để trao đổi nhiều hơn nhé.

Be Gentle,

Love.